Raisin review: sparen bij buitenlandse banken, is dat betrouwbaar?

Raisin is een betrouwbaar spaarplatform in de zin dat je geld bij banken met een Europese bankvergunning staat en per bank tot € 100.000 onder een wettelijk depositogarantiestelsel valt. Die garantie komt wel van het land van de bank en niet van De Nederlandsche Bank. Daarnaast kun je te maken krijgen met buitenlandse bronbelasting en met geld dat vaststaat. Deze Raisin review is gebaseerd op openbare informatie van Raisin, DNB en de Belastingdienst (peildatum oktober 2026); we hebben het platform niet zelf getest.

Wat is Raisin?

Raisin is in 2012 opgericht in Berlijn en begon in Duitsland onder de naam WeltSparen. In 2021 fuseerde het bedrijf met Deposit Solutions, het bedrijf achter onder meer het spaarplatform Savedo. Savedo is volgens Raisin inmiddels in Raisin opgegaan.

Raisin is een tussenpersoon: een website en app waarop je spaarproducten van andere banken opent. Bij de groep hoort wel Raisin Bank AG in Frankfurt, het vroegere MHB-Bank, met een vergunning van de Duitse toezichthouder BaFin.

Hoe werkt sparen bij Raisin?

Je maakt online een account aan en identificeert je met een paspoort of ID-kaart (geen rijbewijs) via een videogesprek. Je moet in Nederland wonen en minimaal 18 jaar zijn.

Daarna krijg je een Raisin-rekening. Dat is een Duitse betaalrekening bij Raisin Bank waarop je geen rente krijgt. Die rekening werkt als tussenstation:

1. Je maakt geld over van je eigen Nederlandse rekening (de tegenrekening) naar je Raisin-rekening.
2. Je kiest een spaarproduct bij een partnerbank; Raisin boekt het geld daarheen.
3. Rente en vrijgekomen inleg komen terug op je Raisin-rekening.
4. Uitbetalen kan alleen naar je eigen tegenrekening.

Raisin noemt meer dan 60 Europese partnerbanken, onder meer in Duitsland, Frankrijk, Zweden, Italië en de Baltische staten.

Deposito of vrij opneembaar

Bij een vrij opneembare spaarrekening kun je altijd bij je geld, maar is de rente variabel. Bij een deposito zet je geld vast tegen een vaste rente, met looptijden van 1 maand tot 10 jaar. Je hebt dan voor de einddatum normaal geen toegang tot je geld. Sommige deposito’s kun je eerder beëindigen, maar dan kan de rente lager uitvallen of vervallen; dat staat in het productinformatieblad. Raisin biedt ook beleggingsproducten aan; die vallen buiten deze review.

Welke rente krijg je bij Raisin?

De rentes veranderen voortdurend. Ter indicatie: begin oktober 2026 stonden op raisin.nl vrij opneembare rekeningen van ongeveer 2,3% tot 3,05% per jaar. De hoogste rente was een actietarief voor nieuwe klanten dat drie maanden gegarandeerd is. Deposito’s liepen van ongeveer 2,45% (1 maand) tot 3,90% (10 jaar), met rond 3,35% voor een jaar.

De hoogste rentes voor een jaar kwamen toen vooral van banken in Letland en Litouwen, landen met bronbelasting. De actuele rentes staan op de site van Raisin.

Wat kost Raisin?

Het openen en aanhouden van de Raisin-rekening en van spaarproducten is volgens Raisin gratis, net als overboekingen in euro’s en rekeningafschriften. Raisin verdient aan een vergoeding van de partnerbanken. Extra kosten zijn alleen mogelijk in uitzonderlijke situaties, zoals valutawissels. De minimale inleg verschilt per product.

Is Raisin betrouwbaar? Zo werkt de depositogarantie

In de hele EU geldt dezelfde regel: spaargeld is beschermd tot € 100.000 per persoon per bank. Raisin werkt alleen met banken die een volledige bankvergunning hebben en aan zo’n stelsel deelnemen.

Belangrijk is wie er garant staat. DNB schrijft dat geld bij een buitenlandse bank wordt beschermd door de depositogarantie van het land waaruit die bank afkomstig is. Gaat een Litouwse partnerbank failliet, dan moet je dus bij het Litouwse garantiefonds zijn en niet bij DNB.

Dat brengt een landenrisico mee: elk land staat voor zijn eigen stelsel. Hoe sterk de garantie in een crisis is, hangt dus af van het fonds en de financiële positie van dat land. Raisin vermeldt bij elke bank de kredietbeoordeling van het land.

Bronbelasting bij Raisin: voorkomen in plaats van terugvragen

Raisin zelf houdt geen belasting in. Sommige landen doen dat wel: de partnerbank trekt dan een percentage van je rente af voordat die wordt uitbetaald. Volgens het overzicht van Raisin (oktober 2026) ziet dat er zo uit:

• Geen bronbelasting: onder meer Duitsland, Frankrijk, Italië, Zweden, Estland, Finland, Luxemburg, Malta en Noorwegen.
• Automatisch 0% via een verklaring bij de aanvraag: België en een deel van de Spaanse banken.
• Naar 0% met een Nederlandse woonplaatsverklaring: Roemenië, Slowakije en Tsjechië (standaard 10%, 19% en 15%).
• Verlaagd, maar niet naar nul: Letland (van 25,5% naar 10%), Litouwen (van 15% naar 10%), Polen (van 20% naar 5%) en Portugal (van 28% naar 10%).

De woonplaatsverklaring vraag je aan bij de Belastingdienst en lever je daarna aan bij Raisin. Raisin hanteert deadlines van 4 tot 8 weken voor de vervaldatum van je deposito en raadt aan zo’n 19 tot 25 weken vooraf te beginnen. Ben je te laat, dan wordt het volle tarief ingehouden. Te veel ingehouden bronbelasting kun je volgens Raisin niet via Raisin terugvragen.

Het verlaagde deel dat overblijft, kun je in je Nederlandse aangifte verrekenen met je box 3-belasting via de aftrek ter voorkoming van dubbele belasting. Blijf je onder het heffingsvrij vermogen, dan valt er volgens Raisin meestal niets te verrekenen.

Raisin en belasting in Nederland (box 3)

Als inwoner van Nederland geef je al je spaargeld op in box 3, ook als het in het buitenland staat. Buitenlandse banken geven je gegevens door aan de Belastingdienst; daarom vraagt Raisin om je BSN.

In 2026 is het heffingsvrij vermogen € 59.357 per persoon (€ 118.714 voor fiscale partners). Daarboven rekent de Belastingdienst met een forfaitair rendement, voor banktegoeden voorlopig 1,28%, en betaal je 36% belasting over dat rendement. Meer uitleg vind je in ons artikel over hoeveel spaargeld je mag hebben.

Raisin zet elk jaar een financieel jaaroverzicht in je online postvak. Bewaar dat bij je administratie; lees hier hoe lang je een jaaropgave moet bewaren.

Voordelen en nadelen van Raisin

Raisin of sparen bij een Nederlandse bank?

Volgens een indicatief overzicht van Raisin zelf (bijgewerkt in juli 2026) gaven de grote Nederlandse banken toen ongeveer 1,0% tot 1,4% variabele rente en kleinere Nederlandse banken tot ongeveer 1,85%. Via Raisin was dat ruim 2%.

Daar staat tegenover dat je bij een Nederlandse bank met DNB te maken hebt, nooit bronbelasting betaalt en geen buitenlands papierwerk hebt. Ter illustratie: op € 20.000 levert 1 procentpunt extra rente € 200 per jaar op.

Voor wie is Raisin geschikt?

Raisin past bij spaarders die een bedrag langere tijd kunnen missen, zelf rentes willen vergelijken en een formulier niet erg vinden, of die meer dan € 100.000 over meerdere banken willen spreiden. Het past minder goed als je het geld snel nodig hebt of alleen het Nederlandse garantiestelsel wilt.

Veelgestelde vragen

Is Raisin een bank?

Nee, Raisin is een spaarplatform dat spaarproducten van andere banken aanbiedt. Je Raisin-rekening loopt bij Raisin Bank AG in Frankfurt.

Wat gebeurt er met mijn geld als Raisin zelf failliet gaat?

Je spaargeld staat op jouw naam bij de partnerbank en niet bij het platform. Het saldo op je Raisin-rekening staat bij Raisin Bank en is daar tot € 100.000 gedekt door het Duitse stelsel.

Moet ik Raisin opgeven bij de Belastingdienst?

Ja. Je vult het saldo per 1 januari van elke rekening in bij box 3, met de naam van de bank en het land. Is er bronbelasting ingehouden, dan vul je ook die in om verrekening te vragen.

Bij welke landen heb ik geen last van bronbelasting?

Volgens Raisin houden banken in onder meer Duitsland, Frankrijk, Italië en Zweden geen bronbelasting in. Bij België en een deel van de Spaanse banken regel je de vrijstelling direct bij de aanvraag.