Het Nederlandse platform BridgeFund biedt snelle zakelijke leningen tot € 250.000 aan het MKB. Ze zijn gespecialiseerd in een volledig digitaal aanvraagproces, zodat de meeste ondernemers binnen 24 uur meer operationele capaciteit hebben, zonder rommelige jaarrekeningen te hoeven indienen. Vanwege deze flexibiliteit, snelheid en het gebrek aan bureaucratie zijn de rente en kosten aanzienlijk hoger dan bij een bank.
Als ondernemer kun je situaties tegenkomen waarin je snel over liquiditeiten moet beschikken. Bijvoorbeeld bij het inkopen van meer voorraad voor een drukke periode, een debiteur die nog niet heeft betaald of bij de aanschaf van een nieuwe machine. Een conventionele bank kan weken of zelfs maanden nodig hebben om je leningaanvraag te beoordelen, met de garantie van een nee. Bij BridgeFund beloven ze echter een beslissing binnen één werkdag. Hoe werkt dit platform precies, wat zijn de nadelen en is het verstandig om hier een lening af te sluiten? In deze diepgaande BridgeFund review wegen we de voor- en nadelen af.
Wat is BridgeFund en hoe werkt het?
BridgeFund is een fintechplatform dat in 2016 in Amsterdam is opgericht. Ze fungeren als een online platform om ondernemers met financieringsbehoefte te koppelen aan particuliere en zakelijke investeerders die op zoek zijn naar rendement. Het is het concept dat bekend staat als P2P-lending, of crowdfunding, maar het is BridgeFund die zich bezighoudt met administratie, screening en incasso.
De aanvraagprocedure bij BridgeFund is bijna volledig geautomatiseerd. In plaats van stapels papier, een businesscase of de laatste jaarrekeningen, kijkt BridgeFund naar de huidige stand van zaken in uw bedrijf. Daarbij gebruiken ze uw recente transacties van uw zakelijke bankrekening, hetzij via een beveiligde verbinding via PSD2 (open banking) of met MT940-bestanden die in het systeem worden geüpload. Binnen enkele uren berekent een algoritme hoeveel u op verantwoorde wijze kunt lenen en tot welke risicoklasse dit behoort. Het resultaat? Als de aanvraag wordt goedgekeurd, kan het geld dezelfde dag nog op uw zakelijke bankrekening staan.
Wat zijn de voor- en nadelen van zakelijk lenen bij BridgeFund?
BridgeFund heeft, net als alle andere financiële dienstverleners, sterke punten, maar er zijn ook nadelen die u als ondernemer niet kunt negeren. Hier hebben we de belangrijkste op een rijtje gezet.
De voordelen:
* Snelheid is ongeëvenaard: binnen enkele uren weet u waar u aan toe bent en kan het geld binnen 24 uur op uw rekening staan.
* Geen gedoe met papierwerk: geen accountantsverklaringen of businessplannen, maar uw bankafschrift wordt als leidraad gebruikt.
* Boetevrije vervroegde aflossing: u heeft tijdelijk extra liquiditeiten en wilt de lening in korte tijd aflossen? Bij BridgeFund is dit altijd boetevrij mogelijk, waardoor u rente bespaart op het resterende bedrag.
* Toegankelijk voor het MKB: ondernemers die niet bij de traditionele banken terechtkunnen (bijvoorbeeld omdat ze er al een tijdje niet geweest zijn) hebben hier ook een realistische kans op een lening.
De nadelen:
- Hogere tarieven: Rente en servicekosten zijn aanzienlijk duurder in vergelijking met de tarieven van een grote bank.
- Korte looptijden: De financiering is afgestemd op een korte periode (vaak 3 tot 24 maanden), en de periodieke betalingen kunnen behoorlijk substantieel zijn.
- Dagelijkse of wekelijkse incasso: Termijnbetalingen worden dagelijks of wekelijks van uw rekening afgeschreven, wat extra druk legt op uw dagelijkse cashflowbeheer.
Wat kost een lening bij BridgeFund?
Het duidelijk maken van kosten is uiterst belangrijk bij het afsluiten van een zakelijke lening. Er zijn geen verborgen kosten nadat u uw aanvraagproces hebt voltooid, maar de prijsstelling is gebaseerd op uw bedrijfsrisico. Hoe beter de cashflow en hoe gezonder het transactieverleden, hoe lager de rente zal zijn.
De totale kosten bestaan uit twee componenten, namelijk een vast maandelijks rentetarief en een eenmalige opstartkost (of servicekost). Aangezien de termijnbetalingen dagelijks of wekelijks plaatsvinden, betaalt u de uitstaande hoofdsom af, en betaalt u minder rente over de resterende looptijd. Dit verlaagt de totale kosten een beetje, vooral als u de lening vervroegd aflost.
U moet er rekening mee houden dat dit type krediet gericht is op kortetermijndoelen. Het heeft geen zin om uw geld te investeren in langetermijndoelen (zoals de aankoop van commercieel vastgoed) met een kortlopend en duurder krediet. Soms hebben ondernemers een luxe probleem: een grote hoeveelheid overtollige liquide middelen. Vraagt u zich af over de belastingregels voor grote geldbedragen? Lees dan ons artikel over hoeveel geld u mag hebben en controleer de regels van de belastingdienst.
Is BridgeFund betrouwbaar en veilig?
Ja, BridgeFund is een authentieke en gerenommeerde partij uit Nederland. Het bedrijf helpt duizenden ondernemers in Nederland aan hun financiering. Er is een kantoor in Amsterdam. Ze scoren zeer hoog op onafhankelijke reviewwebsites. Klanten zijn vooral enthousiast over de vriendelijke klantenservice, de snelle afhandeling en de goede transparantie.
Wat betreft regelgeving: er is een veel lossere overheidsregulering van zakelijk krediet dan van consumentenkrediet in Nederland. Toch opereert BridgeFund uiterst professioneel. Bovendien beschikt het platform over de nodige vergunningen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), die beleggingsproducten aanbiedt aan de consumenten die het platform financieren. Dit is ook een teken van stabiliteit en professionaliteit.
Bovendien hoeft u als ondernemer zich geen zorgen te maken over geldtransfers of losse afspraken. Het proces wordt volledig digitaal en transparant via uw bank afgerond. Benieuwd naar de regels voor het bewaren van fysiek contant geld in uw bedrijf of privé? Lees ons artikel over hoeveel contant geld u in huis mag hebben.
Investeren en lenen via BridgeFund
BridgeFund biedt niet alleen leningen voor wie dat nodig heeft, maar ook investeringsmogelijkheden. Als u financieel in staat bent om te investeren in het MKB van uw land, ontvangt u een goed rendement op uw investering via leningen en ontvangt u vele malen meer rendement dan met rente op een spaarrekening.
Investeren in BridgeFund is mogelijk met een relatief lage drempel. Via het platform investeren we uw geld in meerdere leningen, waarbij we de kredietportefeuille zoveel mogelijk diversifiëren om de kans op een verliesrisico te beperken. In het geval van een ondernemer die niet op tijd kan terugbetalen, kunnen we dit verlies vaak (gedeeltelijk) verhalen uit ons ingebouwde reservefonds. Uiteraard brengt investeren altijd risico’s met zich mee, dus investeer alleen geld dat u voor de looptijd niet echt nodig heeft.
BridgeFund: veelgestelde vragen
Wat zijn de minimale vereisten voor een lening?
Uw bedrijf moet minimaal 12 maanden bestaan, geregistreerd zijn bij de Kamer van Koophandel en minimaal € 50.000 aan jaaromzet hebben om in aanmerking te komen voor een lening.
Hoe snel zijn mijn leningfondsen beschikbaar?
Op dezelfde werkdag, met een volledige aanvraag, ontvangt u binnen enkele uren een beslissing. Na goedkeuring kunnen we het geld binnen 24 uur bij u krijgen.
Kunt u boetevrij aflossen?
Ja, u kunt op elk moment de resterende hoofdsom van uw lening volledig aflossen zonder extra boete te betalen.
Hoe verhouden de rentetarieven zich hier tot die van een normale bank?
Wij lenen sneller en met minder onderpand aan ondernemers. Hierdoor kunnen we flexibel zijn, maar dit betekent ook dat we meer risico nemen en hogere rentetarieven hanteren.