Lender & Spender review: persoonlijke lening via een online platform, hoe werkt het?

Lender & Spender is een Nederlandse online kredietaanbieder die in 2026 nog gewoon persoonlijke leningen verstrekt: van € 2.500 tot € 75.000, met een vaste rente die volgens de eigen rekentool tussen 7,30% en 12,00% ligt. Het bedrijf is sinds 2023 voor het grootste deel in handen van het Duitse auxmoney en haalt zijn geld tegenwoordig vooral bij grote beleggers op. Deze review is geschreven op basis van openbare informatie van Lender & Spender zelf, de Rijksoverheid en andere aanbieders; we hebben geen lening afgesloten of getest.

Wat is Lender & Spender en wie zit erachter?

Lender & Spender is de handelsnaam van Credit B.V. uit Amsterdam (KvK 61730564). Het bedrijf is volgens het eigen persbericht in 2015 gestart door Robert Leclercq en Huub van der Wart, die nog steeds in de directie zitten. Het idee: leningen rechtstreeks financieren met geld van investeerders, zonder bank ertussen. Vandaar het etiket peer-to-peer.

In augustus 2023 maakte het Duitse leenplatform auxmoney bekend een meerderheidsbelang te hebben genomen. In april 2024 nam het bovendien een deel van de persoonlijke leningen van Nationale-Nederlanden over.

Werkt het nog met investeerders?

Ja, maar anders dan in de beginjaren. Op de site staat nog steeds dat leningen worden gefinancierd door particulieren en bedrijven, zonder tussenkomst van een bank. Uit de nieuwsberichten van het bedrijf blijkt dat het geld nu grotendeels van professionele partijen komt: via twee securitisaties is € 250 miljoen en € 300 miljoen opgehaald bij banken, pensioenfondsen en vermogensbeheerders. Of je als particulier nog nieuw kunt instappen als investeerder, konden we op de openbare site niet vaststellen; het helpcentrum gaat in oktober 2026 alleen over lenen.

Als lener merk je daar weinig van. Je sluit de overeenkomst met Lender & Spender en betaalt via Stichting Derdengelden Credit, die de geldstromen gescheiden houdt van het bedrijf. Volgens de statistiekenpagina (bijgewerkt op 8 oktober 2026) zijn er ruim 85.000 leningen verstrekt voor in totaal ongeveer € 1,3 miljard.

Welke lening biedt Lender & Spender en wat is de rente?

Er is één product: een persoonlijke lening met vaste rente en vast maandbedrag. Een doorlopend krediet of minilening is er niet.

Het voorbeeld uit de rekentool komt, als je het narekent, overeen met € 10.000 over 48 maanden. Welke rente jij krijgt, hangt volgens Lender & Spender af van drie dingen: de marktrente, de hoogte van je lening (kleine bedragen zijn duurder) en je persoonlijke situatie, zoals een vast contract of een koopwoning.

De bovengrens van 12,00% is geen toeval. Volgens de Rijksoverheid is de wettelijk maximale kredietvergoeding per 1 januari 2026 verlaagd van 14% naar 12%.

Aan welke voorwaarden moet je voldoen?

• Je bent minimaal 21 jaar en de lening is afgelost vóór je 76e verjaardag.
• Je hebt de Nederlandse, een EU/EER- of Zwitserse nationaliteit, of een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd.
• Je woont en werkt minstens twee jaar aaneengesloten in Nederland en hebt een vast woonadres.
• Je hebt structureel inkomen: loon (vast of tijdelijk), inkomen uit een eigen onderneming, pensioen of een aantal langlopende uitkeringen.
• Je hebt in het verleden geen betalingsproblemen gehad.
• De lening is verantwoord gezien je inkomen, lasten en leendoel.

BKR-toetsing en registratie

Lender & Spender toetst alle aanvragen bij het BKR en registreert elke lening daar ook. Staat er een negatieve registratie op je naam, dan word je afgewezen. Waarom aanbieders daar niet omheen kunnen, lees je in ons artikel over geld lenen zonder BKR-toetsing.

Hoe werkt het aanvragen?

1. Offerte berekenen. Je vult online bedrag, looptijd en gegevens over je situatie in en krijgt een vrijblijvend aanbod. Aanvragen per telefoon of post kan niet.
2. Documenten aanleveren. Een foto van je paspoort of ID-kaart (alleen een rijbewijs is niet genoeg), een inkomensspecificatie en je recente banktransacties.
3. Banktransacties delen. Dat gaat via EnableNow of Ockto: je geeft toestemming in je eigen bank-app. Hoe zo’n koppeling werkt, lees je in wat is een PSD2-koppeling.
4. Akkoord en uitbetaling. Na goedkeuring bevestig je de overeenkomst per e-mail. Het geld wordt binnen één werkdag overgemaakt; de bank heeft daarna nog 1 tot 2 werkdagen nodig.

Je hebt daarna nog 14 kalenderdagen om de overeenkomst zonder opgaaf van reden te ontbinden.

Vervroegd aflossen, achterstand en overlijden

Vervroegd aflossen is gratis, zowel gedeeltelijk als volledig. Na een extra aflossing kies je of je maandbedrag omlaag gaat of de looptijd korter wordt. Los je midden in de maand alles af, dan betaal je nog de rente over de dagen sinds je laatste termijn.

Mis je een betaling, dan krijg je herinneringen per e-mail en sms. Betaal je binnen twee weken, dan komt er geen vertragingsrente bij; daarna wel, tegen hetzelfde percentage als je lening. Na twee gemiste termijnen volgt een achterstandsmelding bij het BKR, na drie zonder contact een juridisch incassotraject.

Bij overlijden wijkt Lender & Spender af van sommige concurrenten. De lening wordt bij overlijden niet kwijtgescholden. De schuld gaat mee in de erfenis en erfgenamen die de erfenis aanvaarden, worden verantwoordelijk voor de afbetaling. Wil je je partner daartegen beschermen, dan moet je dat zelf regelen.

Is Lender & Spender betrouwbaar?

Lender & Spender heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten voor het aanbieden van krediet (vergunningnummer 12043019). Je kunt dat zelf controleren in het register op afm.nl. Het bedrijf is aangesloten bij klachteninstituut Kifid. Een bank is het niet.

Lender & Spender vergeleken met Freo en een bank

De tarieven komen van de aanbieders zelf en wijzigen regelmatig; je persoonlijke rente kan afwijken.

De verschillen in rente zijn klein; bij Freo kost € 10.000 volgens de tabel 8,6%, precies wat de rekentool van Lender & Spender als voorbeeld toont. Lender & Spender leent wel al vanaf € 2.500 en kent langere looptijden. Freo beschrijft in zijn algemene voorwaarden kwijtschelding bij overlijden vóór je 70e, tot maximaal € 50.000 per lening, mits die regeling in je contract staat. Controleer dat altijd in je eigen offerte. Meer details staan in onze Freo-review.

Voor wie is Lender & Spender geschikt?

Lender & Spender past bij je als je een vast inkomen hebt, een schone BKR-historie en een duidelijk doel, zoals een auto, verbouwing of het oversluiten van een duurdere lening.

Het past minder goed als je een partner of gezin financieel wilt beschermen bij overlijden en daar geen aparte verzekering voor wilt afsluiten. En het is geen optie als je al betalingsachterstanden hebt. Vergelijk in elk geval meerdere offertes op jaarlijks kostenpercentage en voorwaarden, niet alleen op maandbedrag.

Veelgestelde vragen

Is Lender & Spender een bank?

Nee. Het is een kredietaanbieder met een AFM-vergunning, geen bank. De leningen worden gefinancierd door investeerders.

Wat is de rente bij Lender & Spender in 2026?

Volgens de rekentool op de site ligt de vaste rente in oktober 2026 tussen 7,30% en 12,00%.

Kan ik bij Lender & Spender lenen met een BKR-registratie?

Niet met een negatieve registratie door betalingsachterstanden: dan word je afgewezen. Je registraties bekijk je op mijnkredietoverzicht.bkr.nl.

Kost eerder aflossen geld?

Nee. Je mag altijd kosteloos extra of volledig aflossen. Bij volledig aflossen betaal je alleen de rente die sinds je laatste termijn is opgelopen.

Wat gebeurt er met de lening als ik overlijd?

De lening vervalt niet. De schuld hoort bij de erfenis; erfgenamen die de erfenis aanvaarden, nemen de afbetaling over.