Freo lening review: voorwaarden, rente en waar je op moet letten

Freo verstrekt in 2026 nog gewoon nieuwe leningen, maar alleen één product: een persoonlijke lening van € 5.000 tot € 75.000 met een vaste rente vanaf 7,2%. Freo is een handelsnaam van Rabo Direct Financiering B.V. en hoort sinds 2007 bij de Rabobank Groep. De rente hangt alleen af van het leenbedrag, niet van je persoonlijke risicoprofiel.

Wat is Freo?

Freo is een online kredietverstrekker uit Eindhoven die in 2007 is gestart als onderdeel van de Rabobank Groep. De juridische entiteit is Rabo Direct Financiering B.V. (KvK 17030004). Je vraagt de lening aan via freo.nl of via Rabobank; de voorwaarden zijn volgens Freo gelijk.

Bestaat Freo nog in 2026?

Ja. Wel verandert er iets achter de schermen. Op 25 november 2025 maakten Rabobank en ABN AMRO bekend dat Rabobank kredietverstrekker Alfam (bekend van het merk Defam) overneemt en samenvoegt met Freo. De ACM gaf op 29 juni 2026 groen licht. Op 13 juli 2026 werd de naam van de nieuwe organisatie bekend: Sprankr.

De afronding was voorzien voor het derde kwartaal van 2026. Een officieel bericht dat de transactie rond is, hebben wij op 10 oktober 2026 niet gevonden. Volgens Freo blijven lening, maandbedrag, rente en voorwaarden van bestaande klanten hetzelfde en kun je nog steeds via freo.nl aanvragen.

Welke leningen biedt Freo aan?

Alleen een persoonlijke lening. Je leent een vast bedrag, betaalt een vast maandbedrag en weet vooraf wanneer je klaar bent. Je bestaande lening verhogen kan niet: daarvoor vraag je een nieuwe offerte aan.

Een doorlopend krediet sluit je bij Freo sinds 23 december 2020 niet meer af. Bestaande doorlopende kredieten zijn opgezegd: opnemen kon tot 1 oktober 2024.

Zoek je een klein bedrag onder de € 5.000, dan val je bij Freo buiten de boot. Hoe heel kleine, korte leningen werken en wat daar de risico’s van zijn, lees je in onze review van Saldodipje.

Wat is de rente van een Freo lening in 2026?

Freo werkt niet met rente naar risico. Iedereen met hetzelfde leenbedrag krijgt hetzelfde tarief, en dat staat vast voor de hele looptijd. De debetrente en het jaarlijks kostenpercentage (JKP) zijn in de gepubliceerde tabel gelijk. Freo verhoogde de rente voor het laatst op 8 april 2026.

Dit zijn de tarieven en voorbeeldbedragen zoals Freo ze op 10 oktober 2026 publiceert, bij een looptijd van 60 maanden:

De kolom “waarvan rente” hebben wij zelf berekend (totaal min leenbedrag). Tarieven kunnen wijzigen; check de rentepagina van Freo.

Kleine bedragen zijn relatief duur

Bij € 5.000 betaal je 11,8%. De wettelijke maximale kredietvergoeding is sinds 1 januari 2026 12%, dus dat tarief zit vlak onder het plafond. Vanaf € 15.000 daalt de rente naar ruim 7%. Juist bij een klein bedrag loont het dus om andere aanbieders naast Freo te leggen.

Wat zijn de voorwaarden?

Volgens Freo kun je een lening aanvragen als je:

• minimaal 18 en maximaal 69 jaar bent, en de lening vóór je 75e verjaardag afloopt;
• in Nederland woont en een geldig identiteitsbewijs hebt;
• een regelmatig inkomen hebt, zoals salaris of pensioen. Studiefinanciering telt niet mee;
• geen negatieve BKR-registratie hebt.

Heb je alleen inkomen uit je eigen onderneming, dan kun je niet bij Freo terecht. Ben je deels in loondienst of heeft je partner een dienstverband, dan kan het wel. Zoek je financiering voor je bedrijf zelf, dan is dat een ander soort product; zie bijvoorbeeld onze BridgeFund-review over zakelijk krediet.

BKR-toetsing en registratie

Freo toetst elke aanvraag bij het BKR. Met een negatieve codering, bijvoorbeeld door een betalingsachterstand van twee maanden of langer in de afgelopen vijf jaar, wordt je aanvraag afgewezen. Sluit je de lening af, dan meldt Freo die bij het BKR. Dat is een gewone, positieve registratie, die andere kredietverstrekkers wel zien en meewegen.

Hoe werkt het aanvragen?

1. Berekenen en offerte aanvragen. Je kiest bedrag en looptijd op de site.
2. Gegevens delen. Dat gaat via een app op je telefoon, in samenwerking met Ockto. Met je DigiD haalt de app gegevens op bij overheidsinstanties en je bank. Freo bekijkt daarmee je inkomen en vaste lasten.
3. Beoordeling. Freo meldt op dit moment een beoordelingstijd tot 5 werkdagen.
4. Tekenen en uitbetalen. Na goedkeuring teken je de offerte en maakt Freo het bedrag over.

Je deelt dus banktransacties met de kredietverstrekker. Wat het betekent om derden toegang te geven tot je rekeninggegevens, leggen we uit in wat is een PSD2-koppeling.

Na het afsluiten heb je 14 dagen bedenktijd. Herroep je de lening, dan betaal je het geleende bedrag plus de opgelopen rente binnen 30 dagen terug.

Vervroegd aflossen en overlijden

Extra aflossen of de hele lening in één keer terugbetalen mag altijd en kost niets. Daardoor eindigt de lening eerder en betaal je minder rente.

Bij overlijden is Freo minder concreet. Volgens de eigen uitleg moeten de erfgenamen de lening meestal terugbetalen en wordt “soms” een deel of de hele lening kwijtgescholden. Een vast bedrag of een leeftijdsgrens noemt Freo daarbij niet. Reken er dus niet op dat de schuld automatisch vervalt. Een overlijdensrisicoverzekering biedt Freo niet aan.

Heeft Freo een AFM-vergunning?

Freo vermeldt in de dienstenwijzer en de algemene voorwaarden dat het bij de AFM is geregistreerd onder nummer 12014945. Dat kun je nakijken in het AFM-register. Kom je er met een klacht niet uit bij de klantenservice, dan kun je naar het Kifid.

Voor- en nadelen van Freo

Voor wie is een Freo lening geschikt?

Freo past op papier het best bij mensen in loondienst of met pensioen die een groter bedrag willen lenen, bijvoorbeeld voor een auto of verbouwing, en zekerheid willen over rente en maandlast. Of een andere aanbieder voor jou goedkoper is, weet je alleen door offertes te vergelijken.

Waar let je op bij het vergelijken van leningen?

• JKP. Vergelijk het jaarlijks kostenpercentage, niet alleen de “vanaf”-rente. Check of het geadverteerde tarief ook het tarief in je offerte is.
• Looptijd. Een langere looptijd verlaagt je maandbedrag, maar verhoogt de totale rente.
• Totale kosten. Kijk naar het totaal te betalen bedrag over de hele looptijd.
• Voorwaarden. Check of extra aflossen gratis is en wat er bij overlijden met de restschuld gebeurt.

Bewaar na het afsluiten je contract en de jaaroverzichten. Hoe lang dat nodig is, staat in hoe lang moet je een jaaropgave bewaren.

Veelgestelde vragen

Kan ik bij Freo lenen met een BKR-registratie?

Met een positieve registratie wel, met een negatieve codering niet. Freo toetst elke aanvraag bij het BKR.

Kan ik bij Freo nog een doorlopend krediet afsluiten?

Nee. Sinds 23 december 2020 biedt Freo alleen nog de persoonlijke lening aan.

Kost extra aflossen bij Freo geld?

Nee. Volgens de algemene voorwaarden mag je altijd geheel of gedeeltelijk eerder terugbetalen zonder kosten.

Wat verandert er voor mij door Sprankr?

Volgens Freo niets: lening, rente, maandbedrag en voorwaarden blijven gelijk en het merk Freo blijft bestaan.

Is de rente op een Freo lening aftrekbaar?

Alleen in specifieke gevallen, zoals een lening voor verbouwing van je eigen woning, en als je aan de voorwaarden van de Belastingdienst voldoet.