Mintos review: beleggen in leningen, hoe werkt het en wat zijn de risico’s?

Mintos is een Lets beleggingsplatform waarop je via zogeheten Notes belegt in leningen die leninggevers aan consumenten en bedrijven hebben verstrekt, en daarnaast ook in obligaties, ETF’s en een geldmarktproduct (Smart Cash). Het platform staat onder toezicht van de Letse centrale bank, maar dat maakt het geen spaarrekening: als leners of leninggevers niet betalen, kun je geld verliezen. Deze review is gebaseerd op openbare informatie van Mintos, de Letse centrale bank en vakmedia (oktober 2026).

Wat is Mintos precies?

Mintos is in 2015 begonnen als marktplaats voor leningen. Leninggevers, zoals consumentenkredietverstrekkers en bedrijfsfinanciers in vooral Oost-Europa, Azië en Afrika, bieden een deel van hun leningen aan beleggers aan. Inmiddels is Mintos breder: je kunt er ook beleggen in ETF’s, aandelen, obligaties, vastgoed en crypto-ETP’s. Volgens de eigen website heeft Mintos meer dan 700.000 geregistreerde gebruikers en staat er meer dan € 800 miljoen belegd op het platform.

AS Mintos Marketplace is een beleggingsonderneming onder MiFID II met een vergunning van Latvijas Banka, de Letse centrale bank. De vergunning werd in augustus 2021 bekendgemaakt. Daarnaast heeft dochter SIA Mintos Payments een vergunning als elektronischgeldinstelling. In februari 2026 maakte Mintos bekend dat het ook een bankvergunning in Letland wil aanvragen. Die is er (nog) niet.

Hoe werkt beleggen in leningen bij Mintos?

Je belegt niet rechtstreeks in een lening, maar koopt Notes. Een Note is een financieel instrument dat wordt uitgegeven door een speciale vennootschap van Mintos en dat gedekt is door de vorderingen uit leningen. Betaalt de lener rente en aflossing, dan krijg jij je deel. Je hebt geen direct verhaal op de lener: Mintos spreekt namens beleggers de leninggever aan.

Veel Notes hebben een terugkoopgarantie (buyback). Is een betaling meer dan 60 dagen te laat, dan moet de leninggever de lening met rente terugkopen. Die garantie is alleen zo sterk als de leninggever zelf. Gaat die failliet of betaalt die niet, dan heb je er weinig aan.

De belangrijkste producten

• Core Loans: een automatische, gespreide portefeuille van leningen.
• Custom Loans: je stelt zelf criteria in voor automatisch beleggen.
• Smart Cash: je geld gaat naar een euro-geldmarktfonds van BlackRock. Dit is geen spaargeld en niet gegarandeerd.
• Obligaties: losse (fractionele) obligaties vanaf € 50 of een automatische portefeuille met hoogrenderende obligaties.
• ETF’s en aandelen: vanaf € 1.

Notes hebben een vaste looptijd. Wil je eerder uitstappen, dan kun je ze aanbieden op de secundaire markt, maar daar moet wel een koper voor zijn. In onrustige tijden lukt dat soms alleen met korting of helemaal niet.

Welk rendement kun je verwachten?

Mintos toont in oktober 2026 op de eigen website een rendement van 9,2% per jaar voor Core Loans. Dat is volgens Mintos een gewogen gemiddelde van de leningen die op dat moment beschikbaar zijn, dus geen behaald rendement. Voor Smart Cash noemt Mintos een rendement van 2,5%, dat meebeweegt met de rente.

Wat kost Mintos?

Je betaalt geen abonnement, wel beheerkosten per product en kosten voor bepaalde handelingen. Volgens het helpcentrum van Mintos:

De inactiviteitskosten gelden alleen als je 360 dagen niets hebt gedaan (geen belegging, verkoop, storting of opname) en ook geen ETF’s, obligaties, vastgoed, aandelen of Smart Cash aanhoudt. Bij ETF’s betaal je daarnaast de lopende kosten van het fonds zelf.

Wat zijn de risico’s van Mintos?

Wanbetaling door leners

De leningen zijn vaak kortlopende consumentenkredieten met een hoge rente. Die hoge rente is er niet voor niets: het risico dat leners niet betalen is groter dan bij een gewone bank.

Problemen bij leninggevers

Het grootste risico zit bij de leninggevers. Het Poolse Aforti stopte in 2019 met het doorbetalen van ongeveer € 2,2 miljoen aan aflossingen. Mintos haalde dat bedrag in 2021 via een juridische procedure terug. Ingrijpender was 2022: na de Russische inval in Oekraïne stopte Mintos op 24 februari met nieuwe Russische leningen en liepen betalingen van Russische en Oekraïense leninggevers vast door sancties en kapitaalbeperkingen.

Volgens vakblad Alternative Credit Investor ging het om ongeveer € 76,5 miljoen aan getroffen leningen, waarvan begin maart 2023 zo’n € 10,7 miljoen was terugbetaald. De grootste post, Kviku (ongeveer € 40 miljoen), had toen niets terugbetaald en had zijn euroschuld eenzijdig omgezet in een renteloze roebelobligatie, wat Mintos betwist.

Valutarisico

Beleg je in Notes in een andere munt dan de euro, dan loop je ook valutarisico.

Wat dekt de beleggerscompensatie van € 20.000?

Mintos is aangesloten bij het Letse beleggerscompensatiestelsel. Dat keert uit als Mintos zelf jouw financiële instrumenten of geld niet kan teruggeven, bijvoorbeeld bij faillissement, fraude of administratieve fouten. Mintos noemt een maximum van 90% van je nettoverlies met een plafond van € 20.000 per belegger.

Belangrijk: de regeling dekt niet het beleggingsrisico. Wanbetaling door leners, faillissement van een leninggever en koersverliezen vallen erbuiten. Het is dus iets heel anders dan het depositogarantiestelsel van € 100.000 voor spaargeld bij een bank. Wil je je spaargeld juist beschermd houden, lees dan ook onze Raisin review over sparen bij buitenlandse banken.

Hoe zit het met belasting?

Letse bronbelasting

Letland houdt bronbelasting in op rente uit Notes en fractionele obligaties. Voor particuliere beleggers uit de EU en EER is dat 5%, mits je je belastinggegevens in je account invult en aangeeft dat je als privépersoon belegt. Doe je dat niet, dan geldt het standaardtarief van 25,5%. Of je de ingehouden Letse belasting in je Nederlandse aangifte kunt verrekenen, hangt af van je situatie. Check dit bij de Belastingdienst of een adviseur.

Box 3

In Nederland vallen je beleggingen bij Mintos in box 3 als overige bezittingen. Voor 2026 rekent de Belastingdienst met een forfaitair rendement van 6,00% op overige bezittingen en een tarief van 36%. Het heffingsvrij vermogen is € 59.357 per persoon (€ 118.714 voor fiscale partners). Meer over die grens lees je in hoeveel spaargeld mag je hebben. Is je werkelijke rendement lager, bijvoorbeeld door afschrijvingen op leningen, dan kun je via de tegenbewijsregeling laten zien dat je minder rendement had.

Voor- en nadelen van Mintos

Voor wie is Mintos geschikt?

Mintos past vooral bij ervaren beleggers die begrijpen hoe kredietrisico werkt en die een klein deel van hun vermogen willen gebruiken voor een risicovollere belegging. Zet er alleen geld in dat je jaren kunt missen en dat je in het slechtste geval kwijt kunt zijn. Voor een buffer of geld dat je binnenkort nodig hebt, is het niet geschikt. Zoek je een eenvoudig platform voor ETF’s en rente op je geld, bekijk dan ook onze Trade Republic review.

Veelgestelde vragen

Is Mintos betrouwbaar?

Mintos heeft een MiFID II-vergunning en staat onder toezicht van de Letse centrale bank. Dat zegt iets over het platform, niet over de leninggevers, waar het grootste risico zit.

Wat gebeurt er als Mintos failliet gaat?

Kan Mintos je instrumenten of geld niet teruggeven, dan kun je een beroep doen op het Letse compensatiestelsel, tot 90% van je nettoverlies met een maximum van € 20.000.

Wat gebeurt er als een leninggever failliet gaat?

Dan vervalt in de praktijk ook de terugkoopgarantie. Mintos probeert geld terug te halen, maar dat kan jaren duren en lukt niet altijd volledig. De compensatieregeling dekt dit niet.

Hoeveel heb je nodig om te beginnen?

Voor ETF’s en aandelen begin je vanaf € 1, voor obligaties vanaf € 50. Kijk voor leningen op de actuele productpagina.

Moet ik Mintos opgeven bij de Belastingdienst?

Ja. Je saldo en beleggingen op 1 januari horen in box 3 bij de overige bezittingen.