Capilex review: zakelijke lening met vastgoed als onderpand, hoe werkt het?

Capilex is een financier uit Vught die zakelijke leningen van € 12.500 tot € 200.000 verstrekt aan mkb-ondernemers, altijd met vastgoed als onderpand. De rente begint volgens Capilex bij 1% per maand en je tekent de lening bij de notaris, omdat er een hypotheekrecht op je woning of bedrijfspand wordt gevestigd. Daarmee is het een ander soort product dan de online kredieten zonder onderpand van bijvoorbeeld BridgeFund of Qeld.

Deze review is gebaseerd op openbare informatie van Capilex zelf (website, veelgestelde vragen en algemene voorwaarden) en van de AFM, geraadpleegd in oktober 2026. We hebben de lening niet zelf afgesloten.

Wat is Capilex?

Capilex B.V. is gevestigd aan de Dorpsstraat 1 in Vught en staat ingeschreven bij de KvK onder nummer 85143286. Het bedrijf is volgens de eigen website actief sinds 2020 en noemt naast het hoofdkantoor in Vught een kantoor in Luxemburg. Oprichters en partners zijn Lex Gielen en Luc van Laarhoven.

Het model heeft twee kanten. Ondernemers lenen geld met vastgoed als zekerheid. Beleggers kopen via Capilex obligaties (vanaf € 100.000). Dit artikel gaat over de kant van de ondernemer die wil lenen.

Welke leningen biedt Capilex aan?

Op de website staan drie namen: Microkrediet, MKB Krediet en Snel zakelijk krediet. In de kern is het steeds hetzelfde product: een zakelijke lening die is gedekt door een hypotheek op onroerend goed.

Over de looptijd is de website niet eenduidig. Vraag dus na welke looptijd in jouw voorstel staat en wat er aan het einde gebeurt.

Wat kost een lening bij Capilex?

Capilex publiceert alleen een vanaf-rente: 1% per maand. De precieze rente hangt af van je situatie en het onderpand en staat in het voorstel. Rente betaal je achteraf: aan het begin van elke maand krijg je een factuur over de maand ervoor.

Een rekenvoorbeeld bij de laagste rente: leen je € 40.000 tegen 1% per maand, dan betaal je € 400 rente per maand, ofwel € 4.800 per jaar. Dat komt neer op minimaal 12% per jaar. Ter vergelijking: New10 noemt voor zijn zakelijke lening een rente van 6% tot 12% per jaar.

Bijkomende kosten

Naast de rente zijn er kosten waarvan Capilex de hoogte niet op de website zet:

• Notariskosten voor het vestigen van de hypotheek. Die zijn in de regel voor jou als lener.
• Commissie en documentkosten. Volgens de algemene voorwaarden staat de commissie in de overeenkomst en zijn de kosten voor het opstellen van de financieringsdocumenten voor rekening van de klant.
• Verlengingsprovisie als je de lening na de einddatum verlengt. Het bedrag staat in het verlengingsvoorstel en is volgens Capilex niet onderhandelbaar.
• Annuleringskosten als je na goedkeuring toch afziet van de lening.
• Vertragingskosten als je te laat betaalt.

Alle kosten horen in het voorstel te staan. Tel ze bij elkaar op voordat je vergelijkt.

Vervroegd aflossen

Vervroegd aflossen kan, maar niet onbeperkt gratis. Volgens de algemene voorwaarden mag je per kalenderjaar 10% van de oorspronkelijke hoofdsom zonder vergoeding aflossen. Over het meerdere betaal je een vergoeding waarvan het percentage in je overeenkomst staat. Je moet een vervroegde aflossing drie maanden vooraf schriftelijk melden en het bedrag is minimaal € 1.000.

Welke voorwaarden en zekerheden stelt Capilex?

Je komt in aanmerking als je een actieve Nederlandse onderneming met KvK-inschrijving hebt. Dat kan een eenmanszaak zijn, maar ook een bv, nv of stichting. De harde eis is vastgoed met overwaarde:

• Het onderpand kan je eigen woning zijn, een bedrijfspand of ander onroerend goed.
• Heb je zelf geen vastgoed, dan kan een derde met vastgoed borg staan. Die tekent een aparte akte van borgtocht.
• Een tweede hypotheek achter je bestaande hypotheekverstrekker is vaak mogelijk. Daarvoor is meestal toestemming van die geldverstrekker nodig; Capilex vraagt die aan.
• Auto’s, voorraad en machines tellen alleen als aanvullende zekerheid.
• Ben je getrouwd of geregistreerd partner en gebruik je privévastgoed, dan moet je partner meetekenen.

Hoe werkt de aanvraag?

1. Je vult online het gewenste bedrag en de looptijd in en geeft op welk vastgoed als onderpand dient.
2. Je vult je bedrijfs- en contactgegevens in. Binnen één werkdag krijg je een voorstel.
3. Je maakt het dossier compleet. Capilex vraagt doorgaans een identiteitsbewijs, KvK-gegevens, een UBO-verklaring, bankgegevens, de WOZ-waarde en een hypotheekoverzicht.
4. Je tekent de akte bij een notaris waarmee Capilex samenwerkt. Het geld staat uiterlijk de dag ervoor op de derdengeldrekening van de notaris.

Hoe snel je het geld hebt, hangt dus af van de notaris en de hypothecaire inschrijving. Dat is trager dan bij financiers die werken met een PSD2-koppeling met je bankrekening en binnen een dag uitbetalen.

Staat Capilex onder toezicht en heeft het een keurmerk?

Voor zakelijke leningen geldt in Nederland weinig wettelijke bescherming. De AFM schrijft dat zij, anders dan bij consumentenkrediet, geen mandaat heeft om toezicht te houden op zakelijke kredietverlening.

De sector kent wel een eigen keurmerk: Erkend MKB Financier van de Stichting MKB Financiering. Capilex vermeldt dat keurmerk niet op zijn website en wij hebben een aansluiting niet kunnen bevestigen. Vind je het keurmerk belangrijk, controleer dan zelf het actuele overzicht bij de stichting.

Wat Capilex wel toont, is een Klantenvertellen-score van 9,6 op basis van 41 beoordelingen en een Ynvest-award uit 2025. Dat aantal is beperkt, dus zie het als indicatie.

Wat zijn de voor- en nadelen van Capilex?

Voor wie is Capilex geschikt?

Capilex past bij ondernemers die overwaarde hebben op een woning of pand, maar bij de bank of een cashflowfinancier niet slagen. Bijvoorbeeld omdat recente jaarcijfers ontbreken, of als tijdelijke overbrugging met een duidelijk aflosmoment.

Minder geschikt is het als je geen vastgoed hebt, minder dan € 12.500 nodig hebt of je privéwoning niet wilt inzetten voor je bedrijf. Particulieren kunnen er niet terecht.

Capilex vergeleken met BridgeFund, Floryn, Qeld en New10

De bekende alternatieven kijken vooral naar je omzet en banktransacties en noemen geen vastgoed als voorwaarde. Onderstaande gegevens komen van de websites van de aanbieders (oktober 2026).

Meer achtergrond lees je in onze BridgeFund review, Floryn review, Qeld review en New10 review. Vergelijk de totale kosten over de hele looptijd, niet alleen de rente.

Veelgestelde vragen

Is Capilex betrouwbaar?

Capilex is een ingeschreven Nederlandse bv met een vast adres in Vught en werkt met notariële aktes. Er is geen AFM-toezicht op zakelijke leningen, bij geen enkele niet-bancaire financier. Beoordeel daarom zelf het voorstel en de algemene voorwaarden, of laat een adviseur meekijken.

Wat is de rente bij Capilex?

Volgens de website vanaf 1% per maand (oktober 2026). Jouw rente hangt af van je situatie en het onderpand en ligt vast in het voorstel.

Kan ik bij Capilex lenen zonder onderpand?

Nee. Vastgoed is altijd vereist, van jezelf of van een borg. Zonder vastgoed verstrekt Capilex geen lening.

Hoe snel heb ik het geld?

Je krijgt binnen één werkdag een voorstel. Uitbetaling volgt na het tekenen bij de notaris; de totale doorlooptijd hangt af van de notaris en een eventuele toestemming van je huidige hypotheekverstrekker.