SprayPay review: gespreid betalen, wat kost het en waar let je op?

SprayPay is een Nederlandse kredietaanbieder waarmee je een aankoop bij een aangesloten webwinkel in maandtermijnen betaalt. Het is een echte lening: SprayPay meldt zelf 12% rente per jaar over het openstaande bedrag (2026), toetst bij het BKR en registreert je krediet daar. Betrouwbaar in de zin van vergunning en toezicht is het wel, goedkoop is het niet.

Deze review is gebaseerd op openbare informatie van SprayPay zelf (website, hulppagina en algemene voorwaarden), de Rijksoverheid en de Eerste Kamer, geraadpleegd op 10 oktober 2026. Wij hebben de dienst niet zelf getest.

Wat is SprayPay en wie zit erachter?

SprayPay is een betaalmethode die je bij het afrekenen in een webwinkel kiest. De winkel levert het product, maar de lening sluit je af met Webfin Leningen B.V., dat handelt onder de naam SprayPay. Het bedrijf is gevestigd aan de Grote Voort in Zwolle. Volgens MT/Sprout is SprayPay sinds januari 2018 actief en opgezet als familiebedrijf.

Op de website noemt SprayPay winkels in onder meer elektronica, fietsen, meubels en tuinmeubelen, zoals Alternate, CameraNU en Fietsenwinkel.nl. Je kunt het dus alleen gebruiken bij winkels die ermee samenwerken; het is geen vrij opneembare lening.

Hoe werkt gespreid betalen met SprayPay?

1. Je kiest SprayPay bij het afrekenen en vult een online aanvraag in.
2. Je identificeert je (onder meer via iDIN) en SprayPay toetst je inkomen, je lasten en je BKR-gegevens.
3. Na goedkeuring betaalt SprayPay de winkel en wordt je bestelling geleverd.
4. Je betaalt per maand via automatische incasso. De eerste termijn volgt na 30 dagen.

Bedragen en looptijden

Op de homepage noemt SprayPay bedragen van € 250 tot € 10.000 en looptijden van 1 tot 60 maanden. De hulppagina noemt als keuzes 12, 18, 24 of 36 maanden, afhankelijk van de webwinkel en het aankoopbedrag. Die twee opgaven lopen dus uiteen; wat je werkelijk kunt kiezen zie je pas in de kassa van de winkel.

Verder meldt SprayPay dat je bij aankopen onder € 1.150 een aanbetaling doet en dat bij aanvragen boven € 1.000 extra controle mogelijk is, bijvoorbeeld met loonstroken.

Voorwaarden om te mogen aanvragen

• Je bent tussen de 23 en 75 jaar.
• Je woont in Nederland en hebt een Nederlandse bankrekening.
• Je hebt een geldig identiteitsbewijs.
• Heb je een partner, dan moet die volgens de algemene voorwaarden toestemming geven.

Wat kost SprayPay aan rente?

SprayPay schrijft op de hulppagina: 12% rente op jaarbasis over het openstaande bedrag, zonder kosten voor het afsluiten of beheren van de lening. Het exacte jaarlijks kostenpercentage staat in je kredietovereenkomst; die is leidend.

Die 12% is geen toeval. De maximale kredietvergoeding is in Nederland de wettelijke rente plus 8 procentpunt. De wettelijke rente ging op 1 januari 2026 van 6% naar 4%, waardoor het maximum daalde van 14% naar 12%. SprayPay zit daarmee op het wettelijke plafond. Een persoonlijke lening bij een bank of een aanbieder als Freo kan voor grotere bedragen goedkoper uitvallen; vergelijk dat vooraf.

SprayPay geeft zelf als voorbeeld dat € 1.000 over 12 maanden ongeveer € 5,50 rente per maand kost. Onderstaande tabel is onze eigen indicatieve berekening voor € 1.000 bij 12% per jaar (1% per maand, annuïtair).

Het patroon is duidelijk: een langere looptijd verlaagt je maandbedrag, maar verhoogt de totale kosten flink.

Doet SprayPay een BKR-toetsing en -registratie?

Ja, allebei. SprayPay raadpleegt het BKR bij elke aanvraag en beoordeelt je inkomsten en lasten. Volgens SprayPay geldt daarnaast:

• Leningen boven € 250 worden als lopend krediet (positief) geregistreerd.
• Los je binnen 30 dagen na de afsluitdatum alles af, dan volgt geen BKR-registratie.
• Na meer dan 60 dagen achterstand volgt een negatieve melding (A-code).
• De registratie blijft tot 5 jaar na volledige aflossing zichtbaar.
• Na een afwijzing op BKR of draagkracht kun je pas na 6 maanden opnieuw aanvragen.

Een registratie telt mee als je later een hypotheek of andere lening aanvraagt. Zoek je juist iets zonder toetsing, lees dan eerst waarom geld lenen zonder BKR in de praktijk bijna nooit kan.

Is SprayPay betrouwbaar?

SprayPay vermeldt AFM-vergunningnummer 12045002 en zegt aangesloten te zijn bij klachteninstituut Kifid en bij Thuiswinkel Waarborg. De vergunning kun je zelf nakijken in het register van de AFM. Een vergunning betekent dat het bedrag verantwoord moet worden verstrekt en dat er toezicht is; het zegt niets over de vraag of de lening bij jouw situatie past.

Wat gebeurt er als je te laat betaalt?

Mislukt een incasso, dan probeert SprayPay het volgens de hulppagina dezelfde maand nog een keer. Daarna krijg je per e-mail een iDEAL-betaallink die 6 dagen geldig is. Blijft betaling uit, dan kunnen deze gevolgen optreden:

• vertragingsrente, die oploopt naarmate de achterstand langer duurt;
• een negatieve BKR-registratie na meer dan 60 dagen;
• bij langdurige achterstand overdracht aan een incassobureau;
• na twee maanden achterstand en een ingebrekestelling kan het hele restbedrag in één keer worden opgeëist.

De hoogte van de vertragingsrente en eventuele incassokosten staan niet op de openbare pagina’s. Kijk daarvoor in je kredietovereenkomst. De incassodatum kun je niet zelf aanpassen.

Kun je vervroegd aflossen of annuleren?

Extra of volledig aflossen kan altijd zonder boete, via het online portaal. Eventuele achterstanden moet je eerst inlopen. Na een extra aflossing daalt het maandbedrag en blijft de looptijd gelijk.

Je hebt daarnaast 14 kalenderdagen om de kredietovereenkomst zonder opgave van reden te ontbinden. Je betaalt dan het geleende bedrag met de opgelopen rente binnen 30 dagen terug. Stuur je het product retour, dan regel je dat met de webwinkel; tot de winkel de terugbetaling bij SprayPay heeft gemeld, lopen je termijnen door.

Voor- en nadelen van SprayPay

Voor wie is SprayPay geschikt?

SprayPay kan passen als je een grotere, noodzakelijke aankoop niet in één keer kunt betalen, een vast inkomen hebt en de lening snel aflost.

Het past minder goed bij luxe-aankopen, bij een krap budget of als je binnenkort een hypotheek wilt aanvragen. Wil je alleen een paar weken uitstel zonder rente, dan werkt achteraf betalen zoals bij Riverty anders. Sparen en later kopen blijft het voordeligst.

Nieuwe regels voor consumentenkrediet (CCD2): wat is de stand?

Nederland zet de herziene Europese richtlijn consumentenkrediet om met wetsvoorstel 36924. Dat werd op 1 april 2026 ingediend en op 6 oktober 2026 door de Tweede Kamer aangenomen. De Eerste Kamer heeft het nog niet behandeld: de commissie voor Financiën bespreekt op 13 oktober 2026 de procedure. De wet treedt in werking op een later te bepalen datum; de richtlijn gaat uit van toepassing vanaf 20 november 2026.

In hoofdlijnen brengt het voorstel ook kleine en renteloze kredieten en achteraf betalen onder de kredietregels, met een vergunningplicht en kredietwaardigheidstoets. Verder komt er een verplichte leeftijdscontrole en moeten aanbieders betalingsproblemen eerder signaleren. Voor SprayPay verandert naar verwachting minder dan voor aanbieders van achteraf betalen, omdat het al met een vergunning en BKR-toets werkt. Hoe de regels precies uitpakken, hangt af van de definitieve wet en de uitwerking daarvan.

Veelgestelde vragen

Is SprayPay een lening?

Ja. Je sluit een kredietovereenkomst met Webfin Leningen B.V. en betaalt rente over het openstaande bedrag.

Hoeveel rente rekent SprayPay?

Volgens de eigen hulppagina 12% op jaarbasis (2026). Het precieze percentage en het totaal te betalen bedrag staan in je kredietovereenkomst.

Kom je met SprayPay bij het BKR te staan?

Ja, bij leningen boven € 250. Alleen als je binnen 30 dagen na het afsluiten alles aflost, volgt volgens SprayPay geen registratie.

Kan ik SprayPay gebruiken als ik jonger ben dan 23?

Nee. SprayPay hanteert een leeftijd van 23 tot en met 75 jaar en een woonadres in Nederland.