Achteraf betalen: hoe werkt het, wat kost het en kom je bij het BKR?

Achteraf betalen betekent dat je eerst je bestelling krijgt en pas binnen 14 of 30 dagen betaalt, meestal zonder rente of kosten als je op tijd bent. Juridisch is het op dit moment vaak nog geen lening en kom je er niet voor bij het BKR, maar dat verandert: met de nieuwe Europese kredietregels (CCD2) gaat achteraf betalen gelden als consumentenkrediet, met een kredietcheck en een minimumleeftijd van 18 jaar. Betaal je te laat, dan kunnen de kosten snel oplopen tot minimaal 40 euro incassokosten.

Wat is achteraf betalen precies?

Bij achteraf betalen kies je in de webshop voor een aanbieder als Klarna, Riverty of Billink. Die betaalt de winkel en jij betaalt later de aanbieder. Je hebt de spullen dan al in huis en kunt eerst kijken of je ze houdt.

De betaaltermijn verschilt per aanbieder. Volgens de Consumentenbond vraagt Klarna betaling binnen 30 dagen en Riverty binnen 14 dagen. Billink hanteert volgens de eigen voorwaarden ook 14 dagen. Stuur je iets terug, dan kun je de betaling pauzeren: volgens de Consumentenbond 21 dagen bij Klarna en 14 dagen bij Riverty.

Wat is het verschil tussen achteraf betalen en betalen in termijnen?

Hier zit het belangrijkste onderscheid:

• Achteraf betalen: je betaalt het hele bedrag in één keer, binnen 14 of 30 dagen.
• Renteloos in 3 delen: je splitst het bedrag in drie gelijke delen, verspreid over 60 tot 90 dagen. Op tijd betalen kost niets.
• Gespreid betalen met rente: je betaalt over maanden of jaren af en betaalt rente. Dat is gewoon een consumentenkrediet, met BKR-toets en registratie.

Bij aanbieders als SprayPay en Klarna Betaal in delen leen je dus echt geld. Meer over SprayPay lees je in onze SprayPay review.

Welke aanbieders van achteraf betalen zijn er in Nederland?

Onderstaande tabel is gebaseerd op openbare informatie en voorwaarden van de aanbieders zelf, opgezocht in oktober 2026. Voorwaarden kunnen wijzigen; controleer altijd de actuele voorwaarden bij het afrekenen.

Wil je meer weten over een van de grootste spelers? Lees dan onze Riverty review.

Wat kost te laat betalen?

Op tijd betalen is bij achteraf betalen meestal gratis. Betaal je te laat, dan wordt het duurder. Klarna, Riverty, Billink en in3 hebben sinds 2023 een gedragscode (versie van 1 juni 2024). Daarin staat onder meer:

• Je krijgt minimaal één kosteloze betalingsherinnering.
• Daarna volgt een kosteloze ingebrekestelling met extra betaaltijd.
• Pas als je daarna nog niet betaalt, mogen incassokosten worden gerekend.
• Zolang je achterstand openstaat, mag je geen nieuwe achterafbetalingen doen.

Voor die incassokosten geldt de Wet normering buitengerechtelijke incassokosten (WIK). Het maximum is 15% over de eerste 2.500 euro, met een minimum van 40 euro. Voor een trui van 30 euro kun je dus 40 euro incassokosten kwijt zijn. Daarbovenop kan wettelijke rente komen.

Uit een AFM-onderzoek bij Riverty uit 2024 bleek dat de eerste kosten voor te laat betalen gemiddeld rond 15 euro lagen, en 40 euro of meer zodra een incassobureau het overnam.

Kom je bij het BKR als je achteraf betaalt?

Op dit moment niet. Renteloos achteraf betalen of in 3 delen binnen drie maanden valt nu buiten de regels voor consumentenkrediet. Aanbieders zijn daarom niet verplicht zich bij het BKR aan te sluiten, schrijft de Consumentenbond. Ze doen wel een eigen kredietcheck.

Anders ligt het bij gespreid betalen met rente. SprayPay toetst bij het BKR en registreert leningen boven 250 euro. Ook Klarna Betaal in delen wordt volgens de voorwaarden bij het BKR geregistreerd. Wat een registratie betekent en hoe lang die blijft staan, lees je in ons artikel over BKR-registratie.

Wat verandert er met de nieuwe regels (CCD2)?

De herziene Europese richtlijn consumentenkrediet (2023/2225) brengt achteraf betalen onder de kredietregels. Nederland zet die om met wetsvoorstel 36924. De stand van zaken half oktober 2026:

• De Tweede Kamer nam het wetsvoorstel op 6 oktober 2026 aan; alleen FVD stemde tegen.
• De Eerste Kamercommissie voor Financiën zou de procedure op 13 oktober 2026 bespreken. Een stemming in de Eerste Kamer is er nog niet.
• De richtlijn moet uiterlijk 20 november 2026 worden toegepast. De wet treedt in werking op een datum die bij koninklijk besluit wordt vastgelegd.

Volgens de memorie van toelichting moeten aanbieders van achteraf betalen dan een AFM-vergunning hebben, je kredietwaardigheid beoordelen op basis van inkomen en uitgaven, en het BKR raadplegen voordat ze krediet geven. Ook moeten ze zich aansluiten bij een stelsel van kredietregistratie.

Komt elke achterafbetaling straks bij het BKR?

Daar is nog geen officiële datum voor. Volgens berichtgeving van ANP over het Kamerdebat blijft de registratiegrens 250 euro en moet het BKR bij aankopen vanaf 100 euro worden geraadpleegd. De hoogte van de registratiegrens wordt verder geregeld in een aparte Wet stelsel kredietregistratie. Volgens Kamerleden in het debat van 28 september 2026 wordt dat wetsvoorstel pas begin 2027 ingediend. Het BKR zelf schrijft dat achteraf betalen onder kredietregistratie moet komen, maar noemt geen datum of drempel.

Kortom: een kredietcheck bij het BKR komt er waarschijnlijk, maar of en wanneer een kleine aankoop van 50 euro zelf in het register verschijnt, is nog niet vastgelegd.

Wat is de minimumleeftijd voor achteraf betalen?

Volgens de gedragscode moet je nu al 18 jaar of ouder zijn; aanbieders controleren je geboortedatum. in3 hanteert zelf 20 jaar, SprayPay 23 jaar. Met de nieuwe wet wordt de 18-jaargrens wettelijk vastgelegd: krediet in de vorm van uitstel van betaling mag nooit aan minderjarigen worden gegeven. Een amendement om de grens naar 21 jaar te verhogen, haalde het op 6 oktober 2026 niet (38 stemmen voor, 112 tegen).

Wat zijn de risico’s van achteraf betalen?

• Overzicht kwijtraken: een paar kleine bestellingen bij verschillende aanbieders tellen snel op.
• Hoge kosten: 40 euro incassokosten op een klein bedrag is relatief veel.
• Geen garantie op een betrouwbare webshop: bij dropshippers en buitenlandse webwinkels is retourneren volgens de Consumentenbond vaak duur of onmogelijk, terwijl de rekening blijft staan.
• Ongemerkt lenen: gespreid betalen met rente kost geld en komt bij het BKR. Dat kan later meetellen bij een hypotheek.

Tips om veilig achteraf te betalen

1. Zet de vervaldatum direct in je agenda of gebruik de app van de aanbieder.
2. Kijk bij het afrekenen naar de betaaltermijn en of de webwinkel een toeslag rekent.
3. Pauzeer de betaling als je iets retourneert of als je bestelling niet aankomt.
4. Kies bij gespreid betalen bewust: renteloos in 3 delen of een lening met rente.
5. Kom je in de knel, neem dan direct contact op met de aanbieder in plaats van herinneringen te laten liggen.

Twijfel je of je nog ergens geregistreerd staat? Dan kun je je BKR-gegevens gratis inzien.

Veelgestelde vragen

Is achteraf betalen een lening?

Economisch wel: je krijgt uitstel van betaling. Juridisch valt renteloos achteraf betalen binnen drie maanden nu nog buiten de kredietregels. Met de nieuwe wet (36924) wordt het wel als consumentenkrediet behandeld.

Kom je bij Klarna bij het BKR?

Voor Betaal later en Betaal in 3 niet. Klarna Betaal in delen is een doorlopend krediet met rente en wordt wel bij het BKR geregistreerd, ook achterstanden van meer dan twee maanden.

Wat is het verschil tussen in3, Billink en Riverty?

in3 splitst je aankoop in drie renteloze termijnen binnen 60 dagen. Billink laat je binnen 14 dagen betalen. Riverty biedt allebei: een factuur binnen 14 dagen of Betaal in 3 binnen 90 dagen.

Kun je achteraf betalen met een BKR-registratie?

Nu vaak wel, omdat aanbieders het BKR niet raadplegen. Met de nieuwe regels wordt dat waarschijnlijk lastiger. Over lenen met een registratie lees je meer in ons artikel over geld lenen zonder BKR.

Hoeveel kost te laat betalen maximaal?

Incassokosten bedragen volgens de WIK 15% over de eerste 2.500 euro, met een minimum van 40 euro. Daarbij kan wettelijke rente komen.